電子商務的蓬勃發展為我們提供了方便的服務和支付方式，近年「無卡交易」快速流行。持卡人只需提供自己的信用卡卡號、卡的有效期和「後三碼」及身份證信息，無須刷卡即可完成交易。這樣簡單的支付方式雖然帶來了很大便利，但也令不少持卡人開始擔心，萬一這些信息被不法分子竊取，是否會存在危險?
根據金管會銀行局的資料顯示，2020年台灣信用卡流通卡數已經來到了4千8百萬張，簽帳金額為新台幣32兆元。可見信用卡消費已經有很大的佔比。同時，這種增長意味著信用卡欺詐活動同樣也在快速增長。商家不得不為欺詐交易承擔最終的責任。發卡銀行必須花費大量資源來處理退單流程。對於電子商務的詐欺管理，CyberSource 2019年調查了全球企業的狀況。在這次報告中，目的在瞭解市場在線上交易時，所遇到問題與挑戰。在東北亞地區的調查中，共詢問了404家企業，包括臺灣103家、香港101家，以及日本韓國各100家。在企業規模上，大型企業佔31%，中型企業佔54%，小型企業佔15%。根據調查結果顯示，有66%的企業認為網路釣魚是最大問題，因為用戶的支付資訊在網路上被各式社交工程手法取得，進而導致身分被冒用；其次，有61%的企業認為聯盟詐欺也帶來不小影響，這是指企業遭遇假裝第三方的詐欺行為；第三，則是殭屍網路的攻擊風險，也有半數的企業擔憂此問題。另外，若從全球調查結果來看，網路釣魚同樣是多數企業所認為的最大挑戰。
2016 年 10 月，由 Amex、Discover、JCB、Mastercard、China UnionPay 和 Visa 所共同持有的 EMVCo 發佈 EMV 3-D 安全（3-DS）2.0 版認證機制。下面我們就來說明信用卡3D認證有哪些好處。
1. 什麼是信用卡 3D 驗證？
3D 驗證是國際發卡組織 Visa、JCB、MasterCard 所推出的網路安全認證服務，讓顧客在使用信用卡消費的最後一步，必須輸入正確的驗證碼才能完成付款，以下為未啟用/啟用 3D 驗證的交易流程差異：
- 未啟用 3D 驗證
顧客輸入信用卡資訊（姓名、卡號、到期日、安全碼）並提交 > 發卡銀行確認資訊無誤，回傳授權成功 > 付款成功 - 啟用 3D 驗證
顧客輸入信用卡資訊（姓名、卡號、到期日、安全碼）並提交 >進入 3D 驗證畫面（如下圖）後，顧客可選擇接收動態驗證碼的簡訊，亦或者是輸入「於網銀預先設定」的靜態驗證碼 > 發卡銀行確認資訊及驗證碼無誤，回傳授權成功 > 付款成功
2. 信用卡 3D 驗證的好處
購物者使用信用卡付款時透過3D安全驗證，需輸入只有持卡人才知道的密碼才能完成款項支付。因此當交易為盗用時，責任將歸屬於購物人，損失之款項通常會由購物者自行承擔。反之，若沒有開啟3D安全驗證，當交易為盗用時，購物者可向銀行申請取消交易，第三方支付平台/銀行端傾向會將款項扣還購買者，商戶需自行吸收損失金額，或與收單機構提出爭議。 簡單的來說，萬一消費者的信用卡資料遭盜取，因為沒有第二層由銀行端發出的隨機密碼，阻止了盜刷的機會。
3. 信用卡 3D 驗證安全 2.0 的目標
- 藉由協定資料共享來協助身份驗證，並注重持卡人流暢的購物體驗。
- 使訊息窗口及認證流程適用於行動平台，如多項設備、未知設備及多項管道等。
- 支援數位錢包及其他數位支付形式之產品，使技術能符合未來所需。
- 符合國家認定及管理需求。
- 必要時由靜態身份驗證轉為動態身份驗證。
咖啡癮Caffeein購物網，為了保障客戶們的消費安全，採用國內知名第三方支付廠商「綠界科技」來服務消費者使用信用卡交易。綠界科技於 2019/05/02 開始啟用「信用卡交易」3D 驗證機制，並於2020/07/27進行消費刷卡頁面改版通知。意即當顧客使用信用卡進行交易，且該信用卡 支援 3D 驗證功能時， 一律會透過 3D 驗證的流程，正確輸入後發卡銀行才會回傳授權。讓您買得安心用的放心。
隨著數位支付的使用率提升，線上的支付安全升級也成必然趨勢，不論是防止信用卡被惡意人士盜刷，以及商家保存消費者信用卡號所引發的安全疑慮，一直都是消費者關注的焦點。由 財團法人聯合信用卡處理中心 公布的資料看來，台灣站在這波支付安全機制風潮中也跟上了腳步。目前與該中心開辦ACS安全認證服務之發卡機構共計23家，大家也可以進入查看自己的信用卡是否有提供安全認證的服務。但不管安全機制設計再如何完善，最終還是要靠我們自身的警覺喔~!! 例如:實體店鋪刷卡時，卡片務必不離開視線。不開啟來路不明的信件與檔案。網路購物刷卡前多次確認該購物網的評價與相關資料完整性，例如:是否有公司統編、地址、連絡電話等。多一分的小心減少一分的損失，祝大家網路購物愉快。
